人民币悄悄“破7.03” 了……
近日，值得高兴的是，疫情逐步得到控制，新确诊人数也迅速下降，这里向所有参与抗击疫情的同胞致敬！另一方面全国各地大规模复工也在有序进行，生活还是得继续，政府也不断通过降息，加快基建刺激经济发展，所以我们看到了近日的股市红红火火……
当所有媒体都在完全聚焦疫情时，难免有些投资信息被掩盖，比如几家上市P2P清盘，港股上市51人品，美股上市微贷网等清盘，老牌P2P公司积木盒子退出……但我们要关注的是，今天（2月21日）在岸人民币已经悄悄破7.03了……
截至今天（2月21日），在岸人民币对美元即期汇率16:30收盘价报7.0386元，较前收盘价跌233点。本周，在岸人民币累计跌近600点。
人民币下跌不仅仅是受此次新型肺炎的疫情影响，是多种因素交叉的结果：
1.新型肺炎的影响
已经持续一个月的新型肺炎，加上春节假期，已经严重影响了中国各行业，甚至有网络段子说2019年我国GDP是99.6万亿，扣除节假日和周末，停工1个礼拜要损失2.1万亿，停工1个月要损失近9万亿GDP。段子归段子，事实上此次疫情确实已经对中国经济造成了影响。
现在已经是2月下旬，新冠肺炎疫情仍未结束，未来发展存在不确定性，如果持续时间较长，则将会对中国经济增长产生更多的拖累。
2.美元指数走强
传统我们说的人民币汇率是指对美元汇率，所以美元指数的高低直接决定着汇率。
2020年初以来，美元指数已上涨近3%，由96一路上涨，进入2月以来美指更是涨势如虹，目前已经涨至近3年新高，100大关似乎触手可及。
随着美元冲高，不止人民币，大部分非美货币纷纷承压下行，新兴市场货币遭遇大跌，欧元对美元汇率也跌至近三年低位。
美元正成为新的“安全货币”。从市场对的警惕加强的1月下旬起，美元涨势加强，在1个月里上涨了约2%。相比其他国家来说美国的并不严重。因此，美元被视为应对市场动荡的货币。此外，美国长期利率在发达国家之中较高，在利率差方面也容易吸引资金。
那么，投资者这次为什么不选择日元作为避险货币呢?原因很简单，在日本，新型肺炎的感染者正在增加，而且日本2019年10~12月的实际增长率大幅下滑。由于景气度的差距和新型肺炎的影响，投资者选择抛弃日元，安全货币正在变为美元。
3.中美贸易摩擦不断
前段时间中美贸易第一阶段协议达成，但美国并未因此消停，未来中美之间前景仍不明朗。
2月19日，特朗普政府正在考虑改变美国法规政策，从而使其能够阻止从包括台积电等在内的芯片制造商向华为出货芯片产品。在本周和下周举行的美国高层会议上，对与中国华为进行商务往来的新限制是要商讨的几个选项之一。
另外关于2月18日美国对中国禁售飞机发动机事件也闹得沸沸扬扬，未来的中美将会有更多的博弈。
举个例子，三零村和隔壁的年代村，会发生跨村的交易。可是，两个村子用的钱不同，这就产生了一个问题：三零村的村民想用自己的三零币购买东西，可是年代村却使用年代币。
于是，三零村和年代村商议后，定下了2个三零币，可以换1个年代币。如此一来，年代村的商人收了三零币后，就可以去用2个三零币“买回”1个年代币，问题就解决了。
看到这里，我们知道，汇率的本质从某种意义上讲也是一种价格——其他货币的价格。
但是，最近三零村村委会又出现一个比较烦心的事：他们发现，原本约定，2个三零币就能换1个年代币了，现在不少三零村的村民愿意用3个三零币换1个年代币了。
也就是说，比起年代币，三零币变得更不值钱了！
村长大人觉得是个大事，于是决定召集全村骨干开大会，共议“村事”。
第一个出来发言的，是经常和年代村的做生意的小A。
小A告诉村长，最近三零币不值钱，主要是受到年代村对三零村出口加税的影响。
在过往的贸易中，一直都是三零村占上风，卖出去的多，进口的少。
年代村村长为了逆转在过往贸易当中的颓势，选择提高对于三零村的进口税，以此变相抬高从三零村进口来的商品的价格。
如此一来，三零村对外出口的优势大大下降，出口减少，大家对三零币的兑换需求也随之减少，自然导致三零币汇率下跌。
不过小A认为，三零币贬值不是件坏事，至少对他而言，贬值之后，加税的影响没那么大了，他的生意也还能继续做下去。
但对于小A的说法，刚从年代村旅行回来的小B有不同的看法。
小B表示：这次出国玩之前，我新买了一个相机，100三零币；去了年代村一看，标价30年代币。
之前汇率是2的时候，100三零币能换50年代币呢，大家都抢着去年代村买相机。里外里省了20年代币。
购买力平价派的基本假设是：同一个商品在不同国家，实际的价格应该是一样的。
不止是相机，好多东西都是去年代村买更划算，肯定是因为这个原因，换年代币的人多了，年代币需求上升，价格（汇率）才提高的。
我觉得吧，我们的汇率变化，本质上还是同样的钱，能不能买来一样的货物。
一旁的小H连连点头，感叹：其实以前三零村的相机也才60块一个。后来三零币越发越多，相机也每年都涨价，大家才都跑去年代村的。
不同的通胀水平，也会影响两国购买力的变化。通胀更高的国家，根据购买力平价理论，汇率就会贬值。
小C说，难道你们都没注意到年代村最近加息了吗？
年代村一加息，在年代村投资的回报率也跟着上升，周围村子里的人都开始换年代币去投资了。
过去一个月，三零村来信用社换年代币的村民也明显变多了很多。
越来越多人用手中的三零币换成年代币，大家对年代币的需求上升，对三零币的需求下降，慢慢的，三零币就相对于年代币贬值了。
大家众说纷纭，谁也没法说服谁。
这个时候，经验丰富的村长发话了：照我看，这三个情况都有可能。
毕竟，汇率是个很复杂的问题，多种因素交织在一起，很难判断究竟哪个因素占了上风。
虽然人人都知道，三零币汇率的高低主要是受到供求关系的影响，但是影响三零币和年代币的因素，的确有太多了：
- 进出口的企业的业务变化
- 村民和村镇企业的投资换汇
- 信用社的外汇兑换操作
- 村委会的政策干预等等...
其中很多都是不可控的复杂因素，甚至可能互相还有反作用。
在这种情况下，谁又能真正预测三零币的短期走势呢？
但在短期内，因为三零币的汇率变化对三零村的经济仍然有重要影响，作为村委会，自然也不会坐视不管，适当的干涉和调控也是有必要的。
村委会当即宣布，如果接下来有人要预约兑换大笔年代币，要提前交一笔风险准备金做押金，相当于变相增加了兑换年代币的成本。
这样一来，不是特别着急换年代币的村民或者企业，可能就会暂缓换钱了。
村委会出手，很多村民感觉安心了一些。
但村长心里也明白，这个举措究竟能不能生效，其实和大家对于未来汇率走势的预期有很大关系。
如果进口企业普遍预计三零币进一步贬值，恐怕多交准备金也拦不住大家换年代币的决心。
再回到现实中，近期人民币贬值的原因也很类似。
近期贸易摩擦和美国加息，都是影响汇率的大变量。
现在，央行是通过外汇风险准备金还是其他方式介入汇市，未来会不会有更大的动作，目前还很难说。
At Last
短期内，影响人民币走势的因素仍然非常复杂，我们可以分析，但很难预测。
长期来看，一个国家的汇率，还是和经济增长，以及生产力的发展有密切关系。
- 如果你在短期内有外汇需求，可以开始提前分批换汇了，以便摊平兑换成本；
- 对于资产量较大的投资者，可以适当配置外币资产，分散风险；
- 但你既没有外汇需求，资产量也有限，短期内能做的较为有限，也无需太过担心。
对于个人投资者，应该尽量增加外币的储存量，如美元，调整个人理财方案。对于高净值者，更不应该把资产放在一个篮子里。在资产配置上，尽量多元化，不可忽视全球资产配置，特别是欧美市场。
我们知道，港币是和美元挂钩，而香港保单都是以美元和港币计价，持有香港保险，选择美元计价，即意味着持有美元资产。
通过香港这个全球金融中心来配置海外资产，对于内地人来说是最佳的选择。特别是趁着我国内地房产税和遗产税还没有正式落实的时候未雨绸缪，在即将带来的12月之前，配置香港保险，把人民币风险降到最低。
✔1、参保范围广
在香港，除了一年以内自杀，枪毙的，几乎无任何事项不保。香港人寿险最大的优势是没有“免责条款”或“不保事项”，这在大陆基本上不可能实现。
✔2、保费便宜
相同年龄的被保人，香港保费通常是国内保单的60%-70%。而国内保费高主要是保险的销售渠道提佣过高造成的成本上升，钱都让保险公司的业务员赚了。
✔3、收益高
这是香港分红保险最大的优势，在香港的保险公司比如安邦、保诚等都是面向全球进行投资，投资领域广获利渠道多。目前，香港保险的预定利率普遍可以达到5%以上，有些甚至到7%-8%。而大陆保监会对内地保险业定价利率做了限制后，基本都在3.5%左右。香港保险产品收益优势明显，完全碾压内地保险。
✔4、避税避债
由于香港是避税港，遗产税自2006年后就不需要征收。即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买的，都可以避税避债。很多高净值人群赴港购买保险，大多数是为了避税、避债以及避险的资产转移。由于保险是隐形资产，保密度高。曾经有个新闻，一些濒临破产的中小企业主，把实业抵押给内地银行套取现金，转手到香港购买保险，将巨额资产暗渡陈仓转移至境外，期望在境外保险权大于债权的法律框架下，即使是公司被清盘，手中保单都不会打水漂而达到保全资产的目的。虽然这也是够决绝的，但也充分能说明香港保险避税避债的强大功效。
✔5、海外资产配置
香港保险以美元和港币计价，这是区别于内地保险的核心竞争力之一，尤其是人民币中期来看还在贬值通道，对中、高产阶级的强烈的资产避险需求都有很强的诱惑力。
✔6、寿命问题
由于香港是全世界第二长寿城市，人均寿命85岁。而香港保险的保费率又是按香港人均寿命来计算。而国内人均寿命为75岁，所以内陆客户在赔率上就会稍占便宜。这就使得香港保险相比起来保费更便宜、保障更高、投资回报也高。所以大陆人去香港购买重疾险是一个非常好的选择。
往下翻，去评论吧，舞台交给你们。
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来源：原创
整理：三哥